РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ
Как известно, реструктуризация долгов - это процедура, применяемая в деле о банкротстве гражданина, в целях восстановления его платёжеспособности и погашения задолженности перед кредиторами.
Фактически выделяют две разновидности этой процедуры: «короткая» и «долгая».
«Водоразделом» служит план реструктуризации долгов. Этот документ должен разрабатываться в рамках данной процедуры, как основная схема действий должника на ближайшее время. Однако, как правило, он никем не разрабатывается, и в суд не представляется.
Причина кроется в чрезмерной «громоздкости» правил разработки, согласования, утверждения этого плана, а также в не проработанном механизме взаимодействия между должником и арбитражном управляющим при его исполнении.
Нельзя сбрасывать «со счетов» и «недоговороспособность» участников дела о банкротстве. Умение учитывать интересы друг друга - явно не входит в «пул примуществ» большинства системных кредиторов. Как правило, у каждого такого кредитора есть своя инструкция, не соответствующая инструкции другого такого же кредитора.
В итоге, процедура реструктуризации, как правило, оканчивается через пять месяцев после её начала, введением в отношении должника другой процедуры - реализации имущества. То есть - без утверждения плана реструктуризации.
Итак, рассмотрим, в целом, что представляет собой процедура реструктуризации долгов гражданина? Вводится она определением арбитражного суда. С момента вынесения этого определения возникают следующие основные последствия.
Во-первых, водится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. То есть приостанавливается уплата денежных обязательств и обязательных платежей. Иными словами говоря, должнику даётся временная «передышка» от уплаты долгов.
Во-вторых, считается наступившим срок исполнения тех обязательств, которые возникли до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом, но срок исполнения по которым формально еще не наступил.
Например, у Василия Ивановича наступил срок для возврата займа гражданину Х., но отдать займ - не позволяет финансовое состояние. Поэтому Василий Иванович за новогодние праздники написал и подал в суд заявление о своём банкротстве, и 11 января 2024 г. суд принял это заявление к производству, а затем ввёл процедуру реструктуризации долгов гражданина. Однако, на 11 января у Василия Ивановича был ещё один договор займа - с гражданином Y., по нему срок возврата ещё не наступил, а наступит, в июне 2024 г..
На первый взгляд, кажется, что в этой ситуации граждане Х. и Y. находятся в неравном положении. Первому - можно не платить, а второму - нужно платить. Однако это - не так. Срок для уплаты долгов второму гражданину считается наступившим. Мораторий на удовлетворение требований распространяется на их обоих.
В третьих, по общему правилу, требования кредиторов по уплате денежных обязательств и обязательных платежей, возникшие на дату принятия заявления о признании должника банкротом, могут предъявляться только в рамках дела о банкротстве должника-гражданина. Иными словами говоря, с этой даты, такие кредиторы не могут обращаться с исками к должнику-гражданину в суды общей юрисдикции, иные судебные органы. Все их требования должны направляться исключительно в арбитражный суд, с указанием номера дела о банкротстве гражданина.
В четвёртых, прекращается начисление всех финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам должника. Таким образом, если процентные ставка по кредиту, займу является чрезмерной, само по себе введение реструктуризации может привести к улучшению финансового положения гражданина.
В пятых, снимаются ранее наложенные ограничения по распоряжению имуществом гражданина, включая аресты. Любые подобные ограничения могут быть наложены только в рамках дела о банкротстве.
Например, ресурсоснабжающая организация не вправе отключить воду, электричество, по обязательствам, сложившимся на дату принятия заявления о признании банкротом. Чтобы сделать такое отключение потребуется получить разрешающее определение арбитражного судьи, рассматривающего дело о банкротстве гражданина. Что - крайне маловероятно.
В шестых, по общему правилу, приостанавливается исполнение подавляющей части исполнительных документов. Основанием для такого приостановления является само определение суда о введение процедуры реструктуризации.
Например, на дату принятия к производству заявления о признании должника банкротом ведётся исполнительное производство о взыскании суммы кредитной задолженности. При введении процедуры реструктуризации, это исполнительное производство должно быть приостановлено. Для этого достаточно направить приставу-исполнителю само определение о введении процедуры реструктуризации. Никаких дополнительных судебных актов (например о «приостановке исполнительного производства», о «запрете исполнительного производства» получать не требуется).
В седьмых, крупные покупки, отчуждения и обременения имущества, осуществляются, как правило, с согласия арбитражного управляющего.
В восьмых, в рамках процедуры реструктуризации подлежит разработке план реструктуризации долгов гражданина, который рассматривается собранием кредиторов должника, а в дальнейшем утверждается арбитражным судом.
По своей сути это документ определяет порядок, сроки и условия погашения требований кредиторов в рамках не более 5 лет. Если собрание кредиторов это план не одобрило, то арбитражный суд может его утвердить без такого согласия. Однако в этом случае срок погашения всех долгов не может быть более 3 лет.
В девятых, весь период исполнения плана реструктуризации (в случае его утверждения судом), гражданин считается находящимся в процедуре реструктуризации, у гражданина есть финансовый управляющий, который «бдит» за гражданином. А гражданин - должник обязан исполнять план реструктуризации и учитывать вышеперечисленные последствия процедуры реструктуризации.
По своей сути, план реструктуризации долгов гражданина имеет много общего с мировым соглашением (ещё одной «процедурой банкротства» гражданина). Существенным отличием которого от плана реструктуризации долгов, является прекращение действия подавляющей части ограничений, которые претерпевает гражданин при возбуждённом в отношении него деле о банкротстве.
После утверждения плана реструктуризации, в него, в зависимости от конкретных обстоятельств дела, могут вноситься изменения. При определённых обстоятельствах он может быть досрочно отменен.
По итогам рассмотрения результатов исполнения плана реструктуризации, суд может завершить процедуру реструктуризации, без признания гражданина банкротом (если план исполнен), либо ввести процедуру реализации имущества гражданина (если план не исполнен), признав его банкротом.
Суд может ввести процедуру реализации имущества гражданина с признанием его банкротом и в том случае, если план реструктуризации не был утвержден судом (как в случае непредставления его суду вообще, так и в случае представления его в суд «в формате», не соответствующем законодательству РФ).
Фактически выделяют две разновидности этой процедуры: «короткая» и «долгая».
«Водоразделом» служит план реструктуризации долгов. Этот документ должен разрабатываться в рамках данной процедуры, как основная схема действий должника на ближайшее время. Однако, как правило, он никем не разрабатывается, и в суд не представляется.
Причина кроется в чрезмерной «громоздкости» правил разработки, согласования, утверждения этого плана, а также в не проработанном механизме взаимодействия между должником и арбитражном управляющим при его исполнении.
Нельзя сбрасывать «со счетов» и «недоговороспособность» участников дела о банкротстве. Умение учитывать интересы друг друга - явно не входит в «пул примуществ» большинства системных кредиторов. Как правило, у каждого такого кредитора есть своя инструкция, не соответствующая инструкции другого такого же кредитора.
В итоге, процедура реструктуризации, как правило, оканчивается через пять месяцев после её начала, введением в отношении должника другой процедуры - реализации имущества. То есть - без утверждения плана реструктуризации.
Итак, рассмотрим, в целом, что представляет собой процедура реструктуризации долгов гражданина? Вводится она определением арбитражного суда. С момента вынесения этого определения возникают следующие основные последствия.
Во-первых, водится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. То есть приостанавливается уплата денежных обязательств и обязательных платежей. Иными словами говоря, должнику даётся временная «передышка» от уплаты долгов.
Во-вторых, считается наступившим срок исполнения тех обязательств, которые возникли до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом, но срок исполнения по которым формально еще не наступил.
Например, у Василия Ивановича наступил срок для возврата займа гражданину Х., но отдать займ - не позволяет финансовое состояние. Поэтому Василий Иванович за новогодние праздники написал и подал в суд заявление о своём банкротстве, и 11 января 2024 г. суд принял это заявление к производству, а затем ввёл процедуру реструктуризации долгов гражданина. Однако, на 11 января у Василия Ивановича был ещё один договор займа - с гражданином Y., по нему срок возврата ещё не наступил, а наступит, в июне 2024 г..
На первый взгляд, кажется, что в этой ситуации граждане Х. и Y. находятся в неравном положении. Первому - можно не платить, а второму - нужно платить. Однако это - не так. Срок для уплаты долгов второму гражданину считается наступившим. Мораторий на удовлетворение требований распространяется на их обоих.
В третьих, по общему правилу, требования кредиторов по уплате денежных обязательств и обязательных платежей, возникшие на дату принятия заявления о признании должника банкротом, могут предъявляться только в рамках дела о банкротстве должника-гражданина. Иными словами говоря, с этой даты, такие кредиторы не могут обращаться с исками к должнику-гражданину в суды общей юрисдикции, иные судебные органы. Все их требования должны направляться исключительно в арбитражный суд, с указанием номера дела о банкротстве гражданина.
В четвёртых, прекращается начисление всех финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам должника. Таким образом, если процентные ставка по кредиту, займу является чрезмерной, само по себе введение реструктуризации может привести к улучшению финансового положения гражданина.
В пятых, снимаются ранее наложенные ограничения по распоряжению имуществом гражданина, включая аресты. Любые подобные ограничения могут быть наложены только в рамках дела о банкротстве.
Например, ресурсоснабжающая организация не вправе отключить воду, электричество, по обязательствам, сложившимся на дату принятия заявления о признании банкротом. Чтобы сделать такое отключение потребуется получить разрешающее определение арбитражного судьи, рассматривающего дело о банкротстве гражданина. Что - крайне маловероятно.
В шестых, по общему правилу, приостанавливается исполнение подавляющей части исполнительных документов. Основанием для такого приостановления является само определение суда о введение процедуры реструктуризации.
Например, на дату принятия к производству заявления о признании должника банкротом ведётся исполнительное производство о взыскании суммы кредитной задолженности. При введении процедуры реструктуризации, это исполнительное производство должно быть приостановлено. Для этого достаточно направить приставу-исполнителю само определение о введении процедуры реструктуризации. Никаких дополнительных судебных актов (например о «приостановке исполнительного производства», о «запрете исполнительного производства» получать не требуется).
В седьмых, крупные покупки, отчуждения и обременения имущества, осуществляются, как правило, с согласия арбитражного управляющего.
В восьмых, в рамках процедуры реструктуризации подлежит разработке план реструктуризации долгов гражданина, который рассматривается собранием кредиторов должника, а в дальнейшем утверждается арбитражным судом.
По своей сути это документ определяет порядок, сроки и условия погашения требований кредиторов в рамках не более 5 лет. Если собрание кредиторов это план не одобрило, то арбитражный суд может его утвердить без такого согласия. Однако в этом случае срок погашения всех долгов не может быть более 3 лет.
В девятых, весь период исполнения плана реструктуризации (в случае его утверждения судом), гражданин считается находящимся в процедуре реструктуризации, у гражданина есть финансовый управляющий, который «бдит» за гражданином. А гражданин - должник обязан исполнять план реструктуризации и учитывать вышеперечисленные последствия процедуры реструктуризации.
По своей сути, план реструктуризации долгов гражданина имеет много общего с мировым соглашением (ещё одной «процедурой банкротства» гражданина). Существенным отличием которого от плана реструктуризации долгов, является прекращение действия подавляющей части ограничений, которые претерпевает гражданин при возбуждённом в отношении него деле о банкротстве.
После утверждения плана реструктуризации, в него, в зависимости от конкретных обстоятельств дела, могут вноситься изменения. При определённых обстоятельствах он может быть досрочно отменен.
По итогам рассмотрения результатов исполнения плана реструктуризации, суд может завершить процедуру реструктуризации, без признания гражданина банкротом (если план исполнен), либо ввести процедуру реализации имущества гражданина (если план не исполнен), признав его банкротом.
Суд может ввести процедуру реализации имущества гражданина с признанием его банкротом и в том случае, если план реструктуризации не был утвержден судом (как в случае непредставления его суду вообще, так и в случае представления его в суд «в формате», не соответствующем законодательству РФ).
